Auto-entrepreneur, vous devez bien comprendre quelles sont vos obligations comptables et fiscales. Car beaucoup d’entre vous sont un peu perdus sur les questions du compte bancaire, dès lors un petit rappel ne vous ferait pas de mal.
Vous êtes beaucoup à confondre compte professionnel et compte pour auto-entrepreneur. Les comptes professionnels sont des comptes bancaires destinés aux sociétés et qui entraînent des modalités et une gestion particulière pour les entreprises. Vous, en qualité d’auto-entrepreneur, vous n’êtes pas tenu d’ouvrir un tel compte. Alors quelles sont vos obligations ?
Ouvrir un compte bancaire exclusivement destiné à votre activité professionnelle
Vous avez choisi le statut d’auto-entrepreneur, car, après mure réflexion vous en êtes venu à la conclusion que ce statut était celui qui répondait au plus grand nombre de vos attentes. Flexibilité et indépendance, fiscalité et seuils…
Il s’agit d’un statut extrêmement souple en matières fiscal et comptable. Pour autant, souplesse ne veut pas dire qu’il n’y a pas un minimum de contraintes inhérentes à votre nouvelle qualité d’auto-entrepreneur, mais que, contrairement aux autres statuts, notamment d’entreprise, les contraintes sont assouplies, moins contraignantes. Et c’est le cas des obligations bancaires qui pèsent sur vous. Alors qu’une entreprise est dans l’obligation d’ouvrir un compte professionnel pour son activité, vous, auto-entrepreneur, vous devez séparer vos revenus professionnels de vos revenus personnels. Et pour ce faire, vous devez avoir un compte bancaire destiné uniquement aux fruits de votre activité d’auto-entrepreneur. Pour autant, sachez-le, ce compte peut parfaitement être un compte courant traditionnel que vous n’utiliserez uniquement que pour votre activité professionnelle.
Quelles sont les caractérises du compte bancaire ING et en quoi répond-il aux attentes des auto-entreprenreurs ?
Un minimum de revenus mensuels
La quasi-totalité des banques en ligne exige que le client puisse justifier de revenus mensuels minimums. Les seuils sont compris entre 1000 € et 1600 € environ. ING fait partie des banques en ligne qui exigent un seuil très correct. En effet, vous devez pouvoir verser tous les mois sur votre compte de dépôt ING, la somme de 1200 € en un ou en plusieurs versements ou détenir au moins 5 000 € dans les livres de la banque en ligne (épargne provenant de votre compte courant, de vos livrets d’épargne et autres placements).
La banque vérifiera tous les 3 mois que ces conditions sont bien remplies. À défaut, le compte courant ING vous coûtera 5 € par mois.
Une carte bleue Gold Mastercard gratuite
Et oui, à l’inverse des banques traditionnelles dans lesquelles la carte bleue engendre un coût mensuel, ING propose d’offrir à ses clients une carte bancaire Gold Mastercard sans frais ! Quels sont ses avantages ?
Selon vos revenus mensuels, vos plafonds de paiements et de retraits varient ainsi que le montant de votre autorisation de découvert.
Par exemple, si vous gagnez entre moins de 1200 € par mois, le plafond des paiements sur un mois et de 2 000 €, celui des retraits sur 7 jours de 500 € et vous n’avez aucune autorisation de découvert.
Si vous justifiez d’un revenu compris entre 1200 € et 2000 €, votre plafond de paiement sur un mois est fixé à 3 000 € , le plafond des retraits sur 7 jours est fixé à 600 € et vous bénéficiez d’une autorisation de découvert de 400 €. Les plafonds augmentent plus vos revenus mensuels nets augmentent.
Notez toutefois ici qu’en qualité d’auto-entrepreneur vous devez respecter les seuils annuels réglementaires pour pouvoir bénéficier de ce statut privilégié. Pour rappel, le premier plafond de franchise de TVA ( c‘est-à-dire celui qui vous permet de ne pas être sujet à TVA) est, pour 2018 fixé à 82 800€ pour le domaine de l’achat-vente et à 33 200 € pour le domaine des prestation de services. Le plafond du statut auto-entrepreneur, quant à lui, (c’est-à-dire le montant de chiffre d’affaires maximum permis par an) est de 170 000€ pour l’achat-vente et de 70 000€ pour la prestation de services.
Aucuns frais de tenue de compte !
En tant qu’auto-entrepreneur vous faîte, bien sûr, très attention aux frais que vous dépensez chaque mois. Justement, le compte courant d’ING propose un service sans frais et sans surprise. En effet, les opérations de gestion courant du compte bancaire sont gratuites. Par exemple, vous ne payez pas votre banque lorsque vous retirez des espèces en euros (dans la zone euro) ou quand vous réalisez un virement. Vous ne payez pas non plus de frais bancaires lorsque vous réaliser un prélèvement, que vous commandez un chéquier ou que vous faîtes opposition pour la perte de votre carte bleue. Surtout, et cela va intéresser les plus dépensiers, la banque en ligne ING ne vous prélevera pas de comissions d’intervention, ces frais qui peuvent s’éléver à des dizaines d’euros par mois, voir par semaine !
Les garanties proposées par ING
Pour commencer, avec la carte bancaire Gold Mastercard, vous bénéficiez automatiquement d’une assurance voyage. Celle-ci couvre les situations imprévues et que vous auriez bien volontiers évitées. Votre train ou votre vol a été retardé voir carrément annulé, vous avez perdu vos bagages ou vous avez été victime d’un accident, la carte bancaire Gold Mastercard propose des garanties pour vous assurer la sérénité lorsque vous partez en vacances ou en voyage d’affaires. Si, dans le cadre de votre activité d’auto-entrepreneur, vous êtes amené à voyager, alors, ces garanties vous interesseront.
Si vous avez un accident au ski ou à la montagne, l’assurance dont s’agit couvrira vos frais d’évacuation et vos éventuels frais médicaux et se chargera du remplacement de votre matériel s’il était amené à être défectueux. De plus, ou que vous soyez lors de vos voyages, vous serez couvert par une assurance rapatriement pour maladie ou accident. Il en va de même pour vos frais d’hospitalisation et médicaux. Enfin, et ce sont les situations les plus courantes, si vous êtes victime d’un retard ou d’une annulation de votre transporteur ou que vos bagages ont été perdues ou volées, la carte Mastercard d’ING vous propose une protection.
En sus des garanties fournies par la carte bleue, vous pouvez vous offrir d’autres garanties selon vos besoins. La banque en ligne propose un tas d’assurances pour que vous puissiez gérer votre quotidien en toute sérénité. Pour un montant de 30 € par an, vous pouvez souscrire à l’Assurance Moyens de Paiement Plus proposée par ING. Cette garantie supplémentaire vous protège contre les tracas du quotidien et dans votre cas, ces tracas peuvent aussi bien affecter votre vie personnelle que votre activité professionnelle d’auto-entrepreneur.
Il peut s’agir par exemple de la perte des moyens de paiement d’une autre banque qu’ING, le vol de vos affaires personnelles comme votre sac, vos clés ou vos papiers d’identité ou encore le vol de votre téléphone mobile. La banque en ligne a également pensé à d’autres situations préjudiciables comme le cas d’un produit que vous auriez commandé et qui ne vous aurait pas été livré ou livré non-conforme ou, si vous avez tout simplement trouver un bien neuf moins cher dans un autre magazin ou une autre boutique en ligne.
Enfin, pour tous les auto-entrepreneurs qui dont la présence sur internet est importante, il existe une protection contre les atteintes à votre e-réputation ou à l’usurpation de votre identité. En cas de litige de cette nature, vous pourrez obtenir une consultation juridique gratuite ainsi qu’un accompagnement et un remboursement des frais de justice.
Une expérience utilisateur et client remarquée
ING n’en est pas à ses premières distinctions, mais il convient toutefois de relever que la banque en ligne a été Lauréate du Prix d’Excellence Client 2017 ce qui a le mérite de vous rassurer sur l’accompagnement et les services que vous obtiendrez en ouvrant un compte chez ING. Ne vous fiez pas qu’aux apparences, bien qu’il s’agisse d’une banque en ligne, elle met à disposition de ses clients un accompagnement téléphonique. Vous pouvez joindre des conseillers ING pour toutes questions que vous pourriez avoir du lundi au vendredi de 8 h à 21h, et même le samedi jusqu’à 18h. Dès lors, si vous avez besoin d’un renseignement ou du moindre conseil sur la gestion ou la tenue de votre compte bancaire, vous pouvez rapidement obtenir une réponse par téléphone.
Qui plus est, vous apprécierez l’interface ING et son application qui vous procure toute la liberté que vous recherchiez lorsque vous avez opté pour ce statut autonome d’auto-entrepreneur.
Très intuitive et facile à utiliser, la plateforme de la banque en ligne vous permet en quelques clics et quelques minutes seulement de suivre l’intégralité de vos comptes et de vos opérations bancaires. Vous pouvez évidemment y accéder depuis votre mobile ou votre tablette. Vous avez également accès à des services attractifs en ligne, vous pouvez par exemple prendre conseil auprès d’un Coach Épargne qui vous accompagnera dans la constitution ainsi que dans la gestion de votre épargne.
Une communauté ING : le succès du Web Café
ING a compris l’importance des communautés pour renforcer l’engagement de ses utilisateurs. C’est pourquoi la banque en ligne a créé son Web Café qui compte plus de 30 000 membres actifs. On y trouve un blog avec des articles intéressants qui pourront éventuellement vous permettre de vous tenir informé dans votre branche d’activité ainsi que plusieurs forums de discussion.
Une opportuniuté d’échanger avec d’autres auto-entrepreneurs qui se posent les mêmes questions que vous en termes de gestion bancaire de leur activité professionnelle.
Un vrai plus pour tous ceux qui aiment recueillir les avis des autres pour faire les bons choix.
