Les avantages du crédit immobilier chez ING
Vous vous lancez dans un projet immobilier ? Bien entendu, vous devrez, avant d’acheter, passer par la case « crédit immobilier », souvent redoutée par les particuliers qui fondent tous leurs espoirs sur la réponse de la banque qui acceptera ou non l’octroi d’un tel crédit. Vous appréhendez donc cette étape et vous vous demandez quelle banque choisir pour obtenir un crédit et réaliser votre achat immobilier. Vous connaissez l’importance de cet emprunt et les conditions ainsi que la procédure qui peuvent parfois provoquer de réelles angoisses chez les emprunteurs. Vous pensez au financement personnel : sera-t-il suffisant, sera-t-il accepté ? Ainsi qu’au taux du crédit : combien va vous coûter, in fine, un emprunt auprès de la banque ? Et toutes ces questions sont légitimes, car elles engendrent de véritables dépenses et un engagement sur le long terme. Comme il s’agit d’une décision importante, elle implique une étude méticuleuse des options qui s’offrent à vous. C’est dans le cadre de cette étude que l’offre de crédit immobilier d’ING se distingue.
En effet, ING, banque en ligne Néerlandaise appartenant au groupe ING est une institution sur le marché des banques en ligne. L’une des plus anciennes sur le marché, ING ne propose, en plus de ses offres de compte courant classiques, une offre d’emprunt immobilier assez intéressante. Pourquoi ?
Un taux d’emprunt à 1, 74 %
Vous le savez, le taux d’emprunt lors de la signature de votre crédit immobilier à toute son importance. Pourquoi ? Tout simplement, car il vous coûte de l’argent. Plus le taux d’emprunt est élevé, plus votre crédit vous coûtera cher et plus votre opération immobilière entraînera des frais. Les taux de crédits immobiliers ne sont pas uniformisés en France et chaque banque (banque en ligne ou banque traditionnelle) pratique une politique de taux de prêt immobilier qui lui est propre. Les banques connaissent les taux officiels affichés et s’alignent, réduisent ou augmentent leur propre d’intérêt des crédits immobiliers afin de gagner en compétitivité ou non. C’est ce qui explique d’ailleurs qu’une différence de taux d’emprunt se fasse sentir en fonction des régions.
Le positionnement d’ING est, sur ce point, plutôt compétitif, car la banque en ligne propose un taux d’emprunt fixé à 1, 74% hors frais de notaire. Légèrement plus bas que ces concurrentes, ING souhaite attirer davantage de clients emprunteurs et se positionner comme une banque qui soutient les Français dans leur projet immobilier. Cette banque qui a su se placer comme une banque d’épargnants et proposer une gamme intéressante de solutions d’épargnes, se propose aussi d’accompagner les emprunteurs dans leur projet d’acquisition immobilière. Pour ce faire, elle a fixé son taux d’emprunt à 1, 74%, ce qui représente un taux intéressant sur le marché.
En outre, il s’agit d’un taux fixe annuel, on parle de TAEG annuel fixe qui n’a pas vocation à être modifié durant la durée du contrat de prêt de telle sorte que vous savez, dès la signature de votre contrat d’emprunt, à quel taux de remboursement vous vous engagez, ce qui, bien sûr, évite les mauvaises surprises et les imprévus.
Bénéficiez du taux préférentiel ING
Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un crédit immobilier chez ING ?
ING propose donc un crédit immobilier à un taux de 1, 74% pour ceux qui souhaitent faire l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire.Ce taux bancaire s’applique sous certaines conditions. Quelles sont-elles ?
S’agissant de la condition d’âge, le crédit immobilier en question est accordé pour tous les emprunteurs entre 18 et 64 ans et fiscalement domiciliés en France.Ce prêt bancaire est accordé pour financer ou refinancer un bien neuf qui existe ou un bien plus ancien sans travaux. Dès lors, cela signifie que la banque en ligne ING ne vous accordera pas de prêt immobilier si votre projet réside dans l’acquisition d’un terrain ou d’une vente en l’état futur d’achèvement, ou si vous souhaitez réaliser des travaux immobiliers.
Aussi, votre projet immobilier doit reposer sur l’achat d’un bien immobilier qui ne saurait être à usage professionnel exclusivement. Il doit s’agir d’un bien à usage d’habitation ou d’un bien à usage mixte (personnel et professionnel).
Autre point à relever : l’apport personnel requis pour pouvoir être éligible à l’obtention du prêt immobilier de cette banque en ligne. Vous devez pouvoir être en mesure de justifier que vous financez une partie de cette acquisition immobilière grâce à vos deniers personnels.Cet apport personnel doit représenter au moins 10% de la valeur du bien immobilier que vous envisagez d’acheter. Aussi, la banque s’assurera de ce que vous disposez d’un apport personnel suffisant pour couvrir certains frais non inclus dans le taux d’emprunt, tels que les frais de notaire, les frais d’agence ou de garantie. Dans la pratique, ce point peut s’avérer important.
En effet, pour pouvoir répondre favorablement à votre demande de immobilier, la banque en ligne ING procédera à une étude de votre situation et notamment, s’assurera de la véracité de vos informations concernant votre apport personnel.
Enfin, le taux annuel ING à 1, 74% s’applique pour un emprunt amortissable d’un montant de 200 000 euros et sur une durée de 15 ans. L’emprunteur de moins de 31 ans pourra bénéficier de ce taux.
Qui plus est, le bénéfice de cette offre promotionnelle implique également l’ouverture d’un compte courant au sein d’ING accompagnée de la domiciliation de vos revenus.
Pour le reste, la banque propose des crédits immobiliers pour tout emprunteur qui veut financer ou refinancer par le biais d’un rachat de crédit immobilier un projet immobilier et emprunter une somme comprise entre 80.000 euros et 1,5 million d’euros. Pour les durées de remboursement du crédit, la fourchette, ici aussi, s’avère être plutôt large, car il peut s’agir de crédits remboursés sur une durée allant de 8 ans à 25 ans. Autant dire que les conditions d’octroi d’un tel prêt immobilier sont souples et que la banque en ligne a fait le choix de donner la possibilité au plus grand nombre de financer des projets immobiliers.
Obtenir un crédit immobilier ING
Dois-je domicilier mes revenus chez ING pour obtenir un crédit immobilier ?
La question se pose en pratique, car nombreux sont ceux qui disposent d’un compte courant dans un établissement bancaire concurrent au sein duquel ils ont domicilié leurs revenus. Et vous le savez, ING propose aussi un compte courant avec une offre très attractive en termes de prix et de services.
À l’exception de l’offre promotionnelle d’un taux annuel fixe à 1, 74% qui impose au client emprunteur l’ouverture d’un compte courant auprès d’ING ainsi que la domiciliation de ses revenus, la banque en ligne n’oblige en aucun cas les futurs emprunteurs à domicilier leurs revenus au sein de la banque, mais les encourage vivement. Comment ? En proposant une réduction de moins 0,10% du taux d’emprunt pour les emprunteurs qui domicilieraient leurs revenus chez ING.
Alors pourquoi cela est-il recommandé ?
Tout d’abord, car vous profitez de l’abaissement du taux ci-dessus et sur la durée, cela peut avoir un impact significatif.
Par exemple, si vous souhaitez emprunter auprès de la banque une somme de 200 000 euros et que vous fixez la durée de l’emprunt à 15 ans, en vue de réaliser votre projet d’achat d’une résidence principale ou secondaire, le T A E G fixe sera de 1, 74% si vous domiciliez vos revenus au sein de la banque en ligne ING. Dans le cas contraire, si vos revenus ne sont pas domicilités auprès de cette banque, le T A E G fixe pratiqué sera de 1, 84%. La différence sur la globalité de l’opération s’élève donc à environ 3 000 euros, somme que vous pourrez donc économiser dans le cas d’une domiciliation de vos revenus auprès de la banque prêteuse.
De plus, et afin d’encourager ses clients à ouvrir un compte courant et à domicilier leurs revenus, ING à pensé des systèmes particulièrement simples et pratiques pour opérer ces changements. Grâce au « Switching Service », le changement de banque est véritablement assoupli et facilité. En effet, la banque en ligne propose un système de mobilité bancaire des plus simples. Lors de l’ouverture de votre compte bancaire auprès d’ING, vous avez la possibilité de demander à changer de banque. Pour ce faire, il vous suffira de télécharger le Relevé d’Identité Bancaire de votre banque où vos revenus sont domiciliés puis de valider en ligne un mandat de mobilité bancaire. Sous une durée de 30 jours, vous recevrez la confirmation de votre changement de banque et de votre nouvelle domiciliation au sein d’ING.
Quels sont les services proposés par ING si vous obtenez un crédit immobilier ?
Les services proposés par la banque en ligne sont nombreux. Certains sont très avantageux d’autres un peu moins utiles. Voici ceux qui ont retenu notre attention.
– Lorsque vous achetez un bien immobilier, une maison ou un appartement, on le sait, les étapes de ce projet sont longues et causent de stress. Bien sûr, il y a le déménagement en lui-même mais les préoccupations financières aussi, sont bel et bien présentes. Vous venez d’obtenir votre prêt immobilier, vous avez enfin signé votre contrat de vente et vous emménagez dans votre appartement. La banque en ligne ING a pensé aux aspects pratiques et, pour vous laisser un peu le temps de respirer, elle vous permet de décaler le début des échéances de remboursement de 3 mois.
– La possibilité de modulation de vos mensualités de remboursement. Car la vie est aussi faite d’imprévus, il est rassurant de savoir que les remboursements dont vous devez vous acquitter auprès de votre banque prêteuse peuvent être modulables en fonction de vos ressources et de vos besoins. C’est la raison pour laquelle vous pourrez moduler, à la hausse ou à la baisse, les échancens mensuelles de remboursement et ce, une fois par année.
– Les conseils des équipes ING. Parce qu’il s’agit d’une opération importante et de sommes conséquentes, vous devez vous faire accompagner dans la réalisation de votre projet immobilier. Et bien qu’ING propose des services bancaires en ligne, il n’en demeure pas moins que vous pouvez avoir accès aux conseils de son équipe. Par chat ou par téléphone, durant des heures larges d’ouverture, vous pouvez poser toutes les questions que vous souhaiter et obtenir des avis et conseils pour être certain de mener à bien, et dans de bonnes conditions, votre emprunt immobilier.
